El divorcio implica una reorganización completa de la vida. Si tienes una hipoteca, la planificación financiera se vuelve fundamental. En España, existen diferentes vías para gestionar un divorcio con hipoteca. Descubre cómo tomar el control de tu situación económica en este momento de cambio.
¿Qué sucede con la hipoteca al divorciarse?
Cuando se produce un divorcio con hipoteca conjunta, hay variables a tener en cuenta, como si el matrimonio estaba casado en régimen de bienes gananciales, si había alguna separación de bienes previa al matrimonio, etc. Las opciones más comunes para hacer frente a esta deuda común son:
- Continuar con la hipoteca conjunta
- Extinción de condominio y refinanciación
- Venta de la propiedad
Cada opción tiene sus particularidades y consecuencias legales y financieras, y la elección dependerá de la situación específica de cada pareja. Si, por el contrario, la hipoteca no es conjunta, la persona que la pidió en su momento se tendría que hacer cargo de ella.
Continuar con la hipoteca conjunta durante el divorcio
¿Es posible mantener la hipoteca a nombre de ambos?
Aunque no es la opción más común, algunas parejas deciden mantener la hipoteca a nombre de ambos ex cónyuges y ser copropietarios de la vivienda. Esta opción puede ser viable si ambos mantienen una buena relación y hay acuerdos claros sobre el pago de la hipoteca. También es una opción buena en los casos en los que hay niños de por medio, ya que se mantiene la vivienda familiar y hay menos cambios para los menores en este sentido.
La parte negativa, o menos atractiva, es que posiblemente ambos ex cónyuges no vayan a querer vivir en la misma casa, por lo que si uno se queda en la vivienda, el otro tendrá que buscarse otro sitio donde vivir, pero seguirá pagando por la hipoteca de una casa donde no vive. Esto no solo complica la situación financiera del que tiene que adquirir otra propiedad, sino que también puede generar roces a la larga por el uso y los pagos.
Extinción de condominio y refinanciación
¿Qué es la extinción de condominio?
La extinción de condominio es un proceso legal mediante el cual uno de los cónyuges cede su parte de la propiedad al otro, quien se hace cargo de la hipoteca. Esta opción suele requerir la refinanciación del préstamo hipotecario y que el banco excluya a esa persona que cede la propiedad del pago de la hipoteca.
Para refinanciar la hipoteca, el cónyuge que se queda con la vivienda debe demostrar al banco que puede asumir el pago del préstamo por sí solo. Esto generalmente implica evaluar su solvencia y capacidad de pago. Este tipo de acciones implican una menor carga fiscal que la venta, por lo que en caso de divorcios amistosos, puede ser una buena opción.
Venta de la propiedad
¿Cuándo es recomendable vender la vivienda?
Vender la propiedad es a menudo la solución más clara cuando ninguno de los cónyuges puede o quiere hacerse cargo de la hipoteca. La venta permite liquidar la hipoteca y repartir el saldo restante, si lo hay, entre ambos.
Para facilitar la venta, es crucial mantener la vivienda en buen estado y colaborar en el proceso de venta. A veces, contar con un agente inmobiliario puede ayudar a mediar y profesionalizar el proceso.
Consideraciones legales y financieras especiales en un divorcio con hipoteca
Aspectos legales a considerar
Es fundamental contar con la asesoría de un abogado especializado en derecho de familia que pueda guiar a la pareja a través de las complejidades legales del divorcio con hipoteca, y servir como mediador para alcanzar el mejor acuerdo posible.
Debemos tener en cuenta que si la vivienda es comprada por un solo cónyuge, pero hipotecada por los dos, seguimos teniendo esa deuda común, es decir, no se queda como deudor de la hipoteca la persona que tiene la propiedad de la casa.
En caso de las sociedades gananciales, aunque la propiedad quede para uso y disfrute de uno de los cónyuges, porque así lo decrete un juez o acuerdo durante el proceso de divorcio, si ambos contrataron la hipoteca, ambos siguen teniendo la deuda hipotecaria.
Impacto financiero
El divorcio puede tener un impacto significativo en la situación financiera de ambos cónyuges. Es importante realizar un análisis detallado de las capacidades financieras postdivorcio antes de tomar cualquier decisión sobre la hipoteca. Por ejemplo, una extinción de condominio, si no tenemos como hacer frente solos a una hipoteca, no tiene sentido, es mejor optar por opciones realistas como la venta.
En Liberados, podemos ayudarte si estás en una situación de divorcio con hipoteca. Planteamos una forma de asesoría y divorcio íntegramente online, y lo más rápida posible para poner punto y final a tu matrimonio sin más problemas de por medio. Contacta con nosotros ante cualquier duda y te ayudamos a resolverla.
